Kaip pasiruošti paskolos paraiškai nesant geros kredito istorijos

Paskolos paraiška be tvirtos kredito istorijos gali atrodyti sudėtinga, tačiau tinkamai pasirengus ir supratus reikalavimus, proceso sąlygos tampa darčiau suprantamos.

Daug skolininkų nuogąstauja, kad jeigu jų kredito istorija nėra gera arba net jos neturi, jie negalės gauti finansavimo. Tačiau realybė yra tokia, kad kreditavimo įstaigos vertina ne tik praeities kredito duomenis.

Kai kurie kreditininkai jį suprasti ir siūlo parinktis, sukurtas skolininkams, kurie bando atkurti savo finansinę padėtį arba kurie tiesiog pradeda savo finansinį kelionę.

Šis vadovas padės suprasti, kaip pasiruošti paskolos paraiškos procesui, net jeigu jūsų kredito istorija nėra ideali.

Pagrindinė idėja – būti pasirengusiam, nuoširdžiam ir suprasti, kaip kreditininkai vertina paraiškas.

Supraskite kredito vertinimo pagrindus

Prieš pateikiant paskolos paraišką, reikia suprasti, kad kreditininkai vertina ne tik jūsų praeities sprendimus.

Kreditoriaus perspektyvoje svarbūs dalykai apima jūsų dabarinę finansinę padėtį, atlyginimą, nuolatinę darbo vietą ir galimybę grąžinti paskolą.

Kredito vertinimas (dar vadinamas kreditingumo vertinimu) yra procesas, kurio metu kreditoriaus sistema arba ekspertas nusprendžia, ar jūs galite grąžinti paskolą.

Jeigu jūsų kredito istorija yra ribota, tai dar nereišškia, kad jūs negalite gauti finansavimo. Nuo jūsų priklauso parodyti, kad dabar esate atsakingi ir finansiškai stabilūs.

Verta žinoti, kad kai kurie kreditininkai naudoja alternatyvius duomenis – pavyzdžiui, jūsų išsilavinimą, darbovietę ar net nuomos mokėjimus – sprendimams priimti.

Tai reiškia, kad net be plataus kredito srauto, galite turint šiuos duomenis padidinti šansas.

Dokumentų pasiruošimas ir patikra

Pagrindinis žingsnis yra dokumentų pasiruošimas. Kreditininkai visada prašo įrodymų, kurie patvirtina jūsų asmens duomenis, pajamas ir finansinę padėtį.

Jeigu šiuos dokumentus turėsite paruoštus nuo pat pradžios, procesas judės greičiau ir jūs bus atrodysitę organizeituoti bei rimti.

Štai dokumentai, kuriuos paprastai prašo kreditininkai:

• Asmens tapatybės dokumentas – pase, asmeninė sertifikatuota kortelė arba šoferės pažymėjimas;
• Pajamų įrodymas – pastarųjų trijų mėnesių kvitancijos, verslininkams – pelno ir nuostolių ataskaita;
• Išlaidos dokumentai – nuomos sutarties kopija arba nuomos mokėjimų istorija;
• Banko sąskaitų išrašai – paskutinių trijų mėnesių išrašai, jei jėga reikalavimas;
• Kitų paskolų arba kreditų duomenys – visų aktyvių paskolų ir kreditų sąrašas.

Kai kurie kreditininkai šiandien leidžia pateikti dokumentus elektroniniu būdu. Tai pagreitina procesą ir sumažina klaidų riziką.

Jeigu turite galimybę, užtikrinkite, kad jūsų nuotraukos arba nuskaityti dokumentai būtų aukštos kokybės ir lengvai skaitomi.

Dokumentų patikra iš jūsų pusės taip pat svarbi. Prieš pateikdami paraišką, patikrinkite, ar visi duomenys teisingi – neteisingas adresas arba klaidinga suma gali sulėtinti patvirtinimą.

Pasiruošimas finansiniam pokalbiui su kreditoriumi

Kai atidaro jūsų paraišką, kreditininkas gali naudoti norėti kalbėtis tiesiogiai.

Tai yra galimybė paaiškinti savo situaciją ir parodyti, ar jūs sąžiningas žmogus, norintis grąžinti paskolą. Jeigu jūsų kredito istorija turi tamsias dėmes, tai yra vieta jas paaiškinti.

Pavyzdžiui, jeigu anksčiau nepadėjote laiku sumokėti, galite pasakyti, kas nutiko – ar tai buvo sveikatos problema, darbo praradimas ar nenumatyti išlaidos.

Kreditininkai supranta, kad žmonės susiduria su sunkumais. Tada kalbą pradėkite nuo to, kaip padidino savo finansinę discipliną dabar ir apie tai, ką padarėte, kad atsitikti. Tai parodo atsakingumą.

Taip pat galite paklausti, kokiais daugiau dokumentais arba paaiškinimu jie domėtųsi. Labai veiklūs pasirengimas rodo, kad serioziškai žiūrite į šią paraiškę.

Pasiruošimo klausimai gali apimti:

• Kodėl jums reikalinga paskola ir kaip jūs ją naudosite;
• Grąžinimo planas – kaip planuojate grąžinti paskolą iš savo pajamų;
• Jūsų finansinis tikslai ir kaip paskola padės juos pasiekti;
• Jeigu turite šaltinį, kuris gali padėti – asmeninės santaupų ar šeimos parama.

Kreditingumo vertinimo supa ir peržiūra

Jei norite suprasti savo poziciją, pradėkite nuo to, kad peržiūrėkite, kokius duomenis apie jus turi kredito biurai.

Lietuvoje žemiausiu „Lietuvos Respublikos Kredito Registras” rodo jūsų kredito istorija ir skolos. Bet kuriame jų galite paprašyti informacijos apie jūsų duomenis be mokesčio.

Jeigu peraiškoje yra klaidų, turite teisę jas koreguoti. Pavyzdžiui, jeigu registre rašo, kad jūs ėjote negrąžintą paskolą, o iš tikrųjų ją grąžinote, tai klaida gali sumažinti jūsų kredito ženklo.

Korekciją atlikę, jūsų pozicija kredininko įkyje bus geresnė.

Taip pat atminkite, kad neigiama kredito historija neišlieka amžiną. Lietuvoje informacija apie nesumokėtas skolas paprastai laikoma keletą metų.

Jeigu jūs atsakingai valdote savo turėjimas šiandien, kredito ataskaita su laiku pagerės.

Atsakingo skolinimosi principai

Atsakingas skolinimasis pradedama nuo to, kad piktajai paskola iš to, ko jūs iš tiesų reikalingi.

Jeigu pagundimas yra paimti daugiau, nes galite gauti, nesidavykite. Didesnė suma reiškia aukštesnes sąmatą ir didesnę riziką, kad negalėsite grąžinti.

Prieš pasirašydami bet kokią sutartį, atidžiai perskaitykite visus terminus, ypač palūkanų normą, mokesčius ir mėnesio įmokos dydį.

Jeigu kas nors nėra aiški, paprašykite kreditorinių paaiškinti. Yra teisė suprasti, ką jūs pasirašote.

Žinokite ir apie BVKKMN (Bendrą Veiksmingą Komercinę Kredito Kainos Normą), kurie parodo tikrą paskolos kainą su visais mokesčiais.

Tai labai naudinga, kai lyginat skirtingus pasiūlymas. Paskolos su žemesne BVKKMN paprastai yra šalis išmoka.

Taip pat nustatykite, ar paskola turi greitą sprendimą – kai kurie kreditininkai patvirtina paraiškas per kelis valandas ir išmoka lėšas gerokai greitai, jeigu jūs pateikite reikalingus dokumentus.

Pasiruošimas bendras patikrinimams iš kreditoriaus

Prieš paskutinį paraiškos patvirtinimą, kreditoriaus gali atlikti papildomas patikras.

Paprastai tai apimą praeitą sukūrimo paieškus jūs registruose, arba tiesiog čeklistinis patikrinimas, ar jūs dar norite paskolą. Tai normalu ir nepagrįstas nuo jūsų prašymo griebtis.

Siekiant geresnio skolininkų gyvenimo kokybės, turėtumėte žinoti, kad kreditoriaus patikra saugo jūsų ir jų interesus.

Jeigu jūs nuo pat pradžios buvote atviri ir teisingi apie savo finansinę padėtį, šios patikros turėtų būti sklandūs.

Jei paraiška buvo atmetama, nepanikinite – galite pateikti ją iš naujo kitam kreditorinui arba pasiruošti geriau ir reikšti per kelias mėnesius. Svarbu neprarandoti motyvacijos ir tęsti atsakingą skolinimosi kelią.