Kaip greitai apmokėti skolas su palyginamosiomis sąlygomis

Netikėta sąskaita arba staiga atsiradusi finansinė nelaimė dažnai pasitaiko nelabiausiai tikėtais laikais.

Kai susiduri su keliomis skolos prievolomis iš karto, sprendimas gali atrodyti skubotojas, bet pagrindinis žingsnis – ne skubėti, o palyginti.

Kodėl paskolos palyginimas svarbiau nei greitis

Pirmoji mintis, kai spaudi skola, gali būti prašyti pirmos paskolos, kuri atlygins skolas. Tačiau skolininkams suteikia galimybę išanalizuoti, kurios paskolos sąlygos iš tiesų padės, o kurios tik pagilins finansinę nelaimę.

Paskolos paraiška nuo to, kurią pasirinki, gali skirtis ne tik palūkanų norma, bet ir bendra kredito kaina per visą terminą.

Asmeninės paskolos rinkoje Lietuvoje egzistuoja šimtai variantų. Nuo mažų sumų, skirtos šimtams eurų, iki didelių sumų per kelis tūkstančius eurų.

Kai tu pats gali pasirinkti, svarbu suprasti, ką reiškia kiekvienas skaičius sutartyje.

Palūkanų norma – tai metinė suma, kurią sumokėsi už paskolą procentais. Pvz., jei paimsi 1000 € su 12% palūkanų norma ir grąžinsi per metus, sumokėsi apie 120 € palūkanų. Bet tai nėra visa tiesa.

Ką iš tikrųjų skaityti paskolos sutartyje

Paskolos dokumentuose yra sumaišyta informacija, kurioje lengva pasiklysti. Trijose svarbiose vietose turėtum sustoti ir perrašyti eilutę nuo nulinio iki paskutinio skaičiaus:

• BVKKMN (Bendra Vardinė Kredito Kaina Metais Naudų) – tikroji metinė išlaidų norma, kurioje jau įskaityta palūkanų norma, administravimo mokestis ir visos kitos mažesnės išlaidos. Tai – teisingas skaičius, su kuriuo turėtum daryti sprendimą, ne su paprasta palūkanų norma.
• Mėnesio įmoka – suma, kurią sumokėsi kiekvieną mėnesį. Jei per metus grąžini 1200 €, mėnesio įmoka būtų apie 100 €. Tiksliai žinoti šią sumą yra svarbu budžetui.
• Bendra grąžinamoji suma – visas pinigai, kuriuos išmokėsi kreditoriui nuo pirmosios iki paskutinės įmokos. Tai palūkanų norma + paskolos suma + visi mokesčiai.

Kai lyginai dvi paskolos, niekada neprašo nuo tiesinio palyginimo. Jei viena turi 10% palūkanų normą, o kita 12%, tai nereiškia, kad pirmoji yra geresnė.

Pirma gali turėti slaptą administravimo mokestį, o antra – visiškai jį aprašytą. BVKKMN suglausta visa informacija į vieną procentą, todėl jis yra labiausiai patikimas rodiklis.

Nuo kurio dokumento pradėti palyginimą

Prieš pateikiant paskolos paraišką, pasiūlau surašyti paprastą lentelę. Žemiau yra pavyzdys, kaip ją sudaryti:

Skirtumas tarp mažiausios ir didžiausios bendros sumos šiame pavyzdyje – 360 €. Tai nemaža suma, kai jau esi skoloje. Pinigai būtų išmokami nedelsiant, o skirtumas pamatytum greit.

Kreditingumas ir jūsų kredito istorija daro tiesioginį poveikį tai, kokią palūkanų normą jums siūlys kreditorius. Jei anksčiau nesate mokėję laiku arba turite daug aktyvių skolų, pasiūlytos sąlygos gali būti griežtesnės.

Tai neturi jus nubaidyti. Netgi jei kredito istorija nėra ideali, turite teisę žinoti, kokia norma siūloma ir kodėl. Kai kurie kreditoriai specialiai dirba su žmonėmis, turinčiais problemiška kredito praeitį.

Praktiniai žingsniai prieš paskolos paraišką

Paruošimas užima kokią nors valandą, bet gali sutaupyti šimtus eurų. Štai konkretūs veiksmai:

Žingsnis 1: Surašykite visas esamas skolas – kredito korteles, vartojimo kreditus, paskolose panaudotas sumas. Iš viso susumavus turėsite savo skolų sumą eurais. Tai – suma, kurią bandote apmokėti per asmeninę paskolą.

Žingsnis 2: Patikrinkite savo kredito ataskaitą pas Lietuvos banką. Šis žingsnis yra nemokamas.

Jei ataskaitoje yra klaidų – pavyzdžiui, jūs negrąžintą sumą, kurioje iš tiesų sumokėjote – galite ją prašyti ištaisyti prieš pateikdami naujas paskolos paraiškas.

Kiekviena nauja paraiška yra pastebima kreditorius ir gali mažinti jūsų kredito vertinimą.

Žingsnis 3: Sudarykite sąrašą potencialių skolintojų – bankai, kredito unijos, interneto platformos. Nuo jų pasiprašykite bandomųjų sąmatų.

Dauguma jų siūla nemokamą pasiūlymo sąrašą be teisinio ryšio, kuriame pavidžius matai, kokia būtų BVKKMN ir mėnesio įmoka tik pagal tavo duomenis.

Žingsnis 4: Palyginkite sąmatas lentelės pavidalu. Šis paprastas veiksmas padeda matyti, kurie variantai jums yra tiesiog nepriimtini pagal biudžetą, o kurie yra lygintinoj saugumo zonoje.

Atsakingas skolinimasis prasideda nuo šio paruošimo.

Automatiškai sumažins skolininkų finansinę naštą paskolų konsolidavimas – jei turite kelias mažas skolas, jas nubraižius vienu didele paskola, mažesnės mėnesio įmokos dažnai padeda biudžetui.

Keitimas nuo kelių skolų prie vienos paprastai reiškia, kad turite vieną mėnesio datą, vieną paskola vadybą ir lengviau sekti likutį.

Netgi jei bendra palūkanų norma vienkartinio refinansavimo metu yra tokia pati arba šiek tiek didesnė, psichologinis ir organizacinis privalumas gali būti reikšmingas.

Siekiant geresnio skolininkų gyvenimo kokybės, pats svarbiausias žingsnis yra nepasiduoti panikingos skubiai sprendimams.

Duokite sau valandą laiko palyginti, paskaičiuoti ir suprasti, ką reiškia kiekvienas skaičius.

Tada, kai pateiksite paskolos paraišką, žinosite, kad pasirinkote, kuris iš tikrųjų atitinka jūsų biudžetą ir gyvenseną šiandien ir ateinančiais mėnesiais.